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第七百六十九章 不同于发薪日的小额贷款产品[2/3页]

　　press，这货本身就是美国最大的支票兑付商店，全美拥有门店终端数量同样是破千的存在；第四大机构CashAmerica，这货...美国典当贷款领域里的大老...

　　在算上其他零零总总的机构，在一没有强大的渠道支撑；二没有庞大的资金入场的情况下，发薪日贷款这种暴利生意，显然是自己无法指染的。

　　做校园信贷生意，无非还是那个老话，钻空子！

　　由于发薪日贷款铺开得太大，各地监管也不同。比如康涅狄格州监管比较严格，利率不算很高，为了冲抵可能出现的呆账风险，在康州申请发薪日贷款，就需要收入来源证明。而在诸如亚拉巴马或者密西西比州，由于发薪日贷款利率奇高无比，申请者往往只需要一张银行卡就行...

　　“他们毕竟是老牌，我们现在要做的，只能是利用他们的地区规则差异，进行精细化地市场打入。我知道，传统的风险模型来看，大学生群体的违约风险很高，但身为大学生群体的一员，我相信他们的信用！尤其是，我们的贷款记录还直接绑定银行信用系统。一旦违约，他们的个人信用报告上，就会出现黑旗商业银行给出的负面记录，他们不会为了这么一点小钱，冒这么大的风险...”

　　“所以，我认为风险利率还可以下调！再下调4个百分点吧，年华利率设计在30%。你们也知道，大学生们没有固定工作，给他们过大的偿付压力，说实话...过于残忍了！在渠道、在资金总量、甚至在知名度都比不过如今市场上最大的发薪日贷款的情况下，我们唯一能做的就是口碑！一个良心贷款的口碑！”

　　这句良心，说得卡特有点脸红...

　　想想前世那被自己骂死的23.4%，23.65%之类常见的小额贷款年利率，如今的30%...良心...嗯！在美国来看，真的很良心！

　　“鲍威尔，曼宁！你们要知道，发薪日...其实已经走进了一个很诡异的循环中！你们应该研究过他们的违约率吧？”

　　“当然，但...我不明白您想表达什么？发薪日贷款本身就是面对几乎毫无信用评级的客户，它的违约率自然很高！”

　　“可就是没有人想

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